根据银行承诺收益率的方式，个人外汇可分为固定收益和浮动收益外汇理财产品两类。事实上，各种外汇理财产品结构多样、风险程度各异，实际收益率的高低大相径庭，大部分甚至是不可确定的，投资者应从认识产品开始根据自己的投资偏好选择适合的外汇理财产品。本文从挂钩收益、适用对象及风险警示等方面进行两种外汇理财产品的比较。
▆ 外汇理财产品比较表
| 固定收益外汇理财产品 | 浮动收益外汇理财产品 | |
| 产品特征 | 收益固定，有保证 | 收益浮动，甚至出现负收益 |
| 挂钩标的 | 外汇债券、货币市场的固定收益类产品 | 国际市场利率、汇率、股票价格或指数、黄金等商品价格 |
| 适用对象 | 风险承受能力低，对外汇理财产品缺乏了解，偏好稳健收益的投资者 | 风险承受能力较强，具备外汇专业知识，具有对汇率、利率、股票指数等后市研判能力的投资者 |
| 风险警示 | 利率上升无法获得收益 外汇流动性风险 | 挂钩标的的市场价格风险 |
| 收益大小 | 收益率固定，高于相同币种的外汇存款收益 | 收益变数较大，可能出现高收益、零收益，甚至负收益 |
▆ 外汇理财产品比较详解
一、固定收益外汇理财产品
固定收益外汇理财产品，顾名思义，它的收益率是固定的，投资者在初始选择期可以较为明确地知道自己未来的收益情况。
挂钩收益
与它主要挂钩的标的资产或者投资方向为外汇债券和货币市场固定收益类产品，在同等期限条件下，其收益高于相同币种的外汇存款收益，而且产生损失的风险也几乎没有。
适用对象
该类产品适合风险承受能力低，对外汇理财产品缺乏了解，偏好稳健收益的投资者。
风险警示
1、无法获得上升利率收益风险
如果在理财期内，市场利率上升，此类产品的收益率并不会随市场利率上升而提高，投资者也就无法分享利率上升带来的利益。
2、外汇流动性风险
由于固定收益类的外汇理财产品一般不允许提前赎回，投资者必须充分考虑资产的流动性风险，在汇率波动的阶段，可以选择期限较短的理财产品以防范风险。
如针对投资者购买固定收益型的美元类产品，由于其收益水平与国际市场美元利率走势密切相关，而目前美元利率处于上升趋势，因此建议购买期限较短的此类产品，且将投资本金分批、分段进入，以保障资金的相对流动性以及享受到更高利率的产品。
二、浮动收益外汇理财产品
浮动收益类外汇理财产品的收益变数较大，出现很高的收益或者零收益，甚至负收益都有可能。浮动收益类理财产品的主要种类有利率挂钩型、汇率挂钩型等理财品种。
挂钩收益
浮动收益类外汇理财产品是跨市场操作的，其投资标的同国际市场利率、汇率、股票价格或指数、黄金等商品价格挂钩，银行一般会将到期的收益水平取决于挂钩标的的实际表现（观察值）。
适用对象
该类产品适合那些具备外汇专业知识，具有对汇率、利率、股票指数等后市研判能力，风险承受能力较强的投资者。
风险警示
浮动收益外汇理财产品的风险主要来自于其挂钩标的的市场风险。利率、汇率、股票以及黄金价格涨跌影响相应的挂钩的浮动收益外汇产品的利率。
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