如何投资银行T+0理财产品

　　银行T+0理财产品其实是银行开放式理财产品的一种称呼，虽然各个银行具体规定不同，但工作日认购和赎回都能实时确认的理财产品都是银行T+0理财产品。各家基金推行的各种今天认购明天才确认收益的各种宝均不是T+0理财产品。

 

　　概述

 

　　门槛

 

　　起点：5万，这是门槛，银监会规定的，不是银行说了算，不到5万咱还是想想买货币基金或是逆回购吧。高于5万各家银行就不同了，我见过高于5万以后，每1000元继续叠加的，每100元继续的，还有每500元继续的。

 

　　首次购买：需要自己去银行网点做风险评测和签约，你如果像我一样一年去不了银行几次，不好意思，真的去，我友情提示你：在低峰时段去，千万不要选择大爷大妈集中发养老金的日子去。啥，你有金卡？有时候金卡客户人数比普通客户人数还多，真的，我这种一年去不了银行几次的人都遇到过。

 

　　选择标准：

 

　　1、理财产品规模大，流动性好。

　　我一直坚定的认为：看空的才是真正的多头，看多的都是真正的空头。我们把暂时不用的钱购买银行T+0理财，我们可能是空仓（没有股票），但是不代表我们不会买股票，空仓不代表我们没有想法，遇到好机会时候我们的闲钱必须要拿的出来用的上，银行T+0理财产品年化收益率高0.1%没啥意义，一年一万块钱高0.1%也就是10块钱，如果股市我能跟得上，我可能多赚好几个百分点。这就是我这篇文章把规模大流动性好看作选择要素的第一位。

 

　　别问我为什么，我曾经为了多一点点收益率存在某大型基金公司的货币基金里面，以前打新各位知道，打新时候资金真紧张，然后打新时候我发现这基金公司货币基金T+0额度不够，早上八点就没了，影响我打新，几次都这样以后，我再也不买这公司货币基金了，痛定思痛，流动性必须要好，闲钱是必须能在关键时候拿得出用得上的，这就跟部队一样，有了紧急时刻必须要拿得出打得赢，这一点毋庸置疑，某些城商行的T+0理财产品收益高，但是关健时候也拒绝赎回，还不是一次两次了，没坑过我，但是雪球等财经网站都有网友反映这个问题，为了以防万一，错过投资机会，我建议各位尽量选择全国性商业银行和全国性股份制商业银行的T+0理财产品。

 

　　2、申赎时间和门槛

 

　　申赎时间一般对我们投资者来说申赎时间越长越好，非交易日也开放最好，起点五万这种最好。有些产品交易日不开放，有些产品下午三点多就关闭申购（部分银行的可以继续申购，但是收益从下一天开始计算），这样如果我们股市结束一时忘记转出资金或是下午有一笔资金到账，申赎时间长的就比下午收盘没几分就结束的方便我们管理闲钱，比如光大银行的产品最晚甚至可能到晚上九点之前都可以申购，时间优势惊人。

 

　　3、收益

 

　　虽然我之前说了流动性是第一位，收益可以放开一下标准，但是也不能太掉价不是，好歹也是投基摸狗的关注者。比如广大因为最晚到晚上九点的那产品目前收益率在2%左右（以五万起产品为例，不说高起点产品），明显低于其他家同类产品。时间和收益性真的是鱼和熊掌，这就看你怎样选择了。

 

　　实例说明

 

　　为了解释说明，我特意去某网站找了一张简单的银行T+0理财产品图，其实我平时是不看这种图的。我这个人爱研究，但是喜欢研究明白了一直放着，不是很爱折腾。

　　流动性来说我们发现有股份制银行有城商行，我们遵循流动性优先原则考虑优先建议选择城商行的，再看看申赎时间和收益。有些银行开盘结束15分钟就暂停申购，申赎时间太短，个别银行还没收盘就暂停申购那就更是奇葩。而光大银行申赎时间长，但是收益略差。

 

　　那么聪明的你可以看出结论来了，那就是……此处省略若干字。

 

　　那么我们是不是要利用周末或是闲暇时间去银行风险评测并签约那？

 

　　我的意见是：办一个，但是别专门为了这种产品去某几个银行开一个卡，很多股民已经有存管银行了，和存管银行签约就行，如果你存管银行和你要买这种T+0理财产品的银行不是一个银行，你除了认购还要每次都汇款那样很累的，我们是精明投资者，但是我们不是折腾的要命的投资者。

 

　　要不要签约自动申赎该类产品？

 

　　这个个人随意，懒人就签署自动，不懒的就手动，不过签署自动申赎协议时候必须要保证自己资金足够，比如你买了某股票导致你闲钱剩下49000元了，那我就不说了。我个人习惯是直接不操作，把钱放在T+0理财里面，有机会就转出钱，没机会不动的。

 

　　个人总结

 

　　个人认为：银行T+0理财产品像华宝添益等等货币基金一样，都是对股民来说极好的闲钱理财工具。但是具体各家银行规定有所不同，还经常变动，我建议各位投资人咨询相关银行。

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